厦门多家银行将批量进行LPR转换 lpr浮动利率和固定利率选哪个？

　　近期，不少市民密切关注存量浮动利率个人住房贷款定价基准转换相关工作的进展。根据此前央行公告，存量浮动利率贷款定价基准转换工作即将于8月31日截止。记者从工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行等银行的最新公告了解到，多家银行近期将对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR（贷款市场报价利率）。

　　多家银行发布公告

　　将进行批量转换

　　据了解，存量浮动利率贷款定价基准转换工作于今年3月1日正式启动，8月31日前，各金融机构与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，客户可选择将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，或者选择转换为固定利率。若选择转换为LPR，利率水平将随市场利率水平变化；若选择转换为固定利率，未来贷款利率值将固定不变。

　　多家银行最新公告表示，近期将对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。不同银行对于个人商业住房按揭贷款的转换原则基本类似，即转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

　　记者在采访中获悉，目前我市多家银行已基本完成了相关转换工作。其中，招商银行、民生银行、厦门银行等行已于8月前进行了批量统一转换。

　　各行转换时间不同

　　请留意公告信息

　　需要注意的是，根据各行公告，批量转换的时间有所不同。如交通银行的批量转换时间为8月21日；厦门国际银行、厦门农商银行为8月24日；工商银行、农业银行、中国银行、建设银行为8月25日，邮储银行为8月25日-8月31日。

　　如果市民不希望批量进行定价基准转换，可根据各行具体政策，在规定时间内通过相应渠道进行自主办理，否则默认视为同意批量转换。如交通银行、厦门国际银行的截止日期为8月20日（含）前，厦门农商银行为8月23日（含）前，工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行为8月24日（含）前，建设银行为8月31日（含）前。

　　银行工作人员提醒市民，可通过线上、线下渠道进行转换或登记。如农行客户可通过掌上银行、网上银行、客服或者原贷款经办行进行登记；建行客户可通过手机银行、网上银行、全国任一网点或贷款经办机构办理。请市民朋友做好贷款行相关信息了解工作，以免错过相应业务办理期限。此外，在批量转换完成后，如果对转换结果有异议的市民，请在各银行公告的时间内通过规定的渠道进行协商处理

　　1、原则上，贷款定价基准转换应于2020年8月31日前完成。

　　2019年12月28日，中国人民银行发布的公告中规定：

　　自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

　　2、利率转换，只能转换一次

　　定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。若错过8月31日，可能永远转换不了。目前银行APP上都可以通过网上银行办理操作。目前，马上要到央行给定的原则上截止日期，对于想办理但尚未办转换的客户来说，要抓紧时间了！但今年涉及到疫情影响，转换日期是否会往后延期，目前尚不可知。

　　3、利率转化的增加基点，等于原合同利率与2019年12月份LPR的差额。

　　公告中规定：商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

　　那么到底应该如何算呢？

　　2019年12月的5年期以上LPR为4.80%。

　　示例1：假设你之前的贷款利率折扣为基准利率的9折，即（4.9%*0.9=4.41%）执行。原合同利率与2019年12月份LPR的差额为（4.41%-4.80%=-0.39%），即基点固定，未来每个月都会在最新LPR的基础上增加基点。

　　即最新执行的LPR为：（4.65%-0.39%=4.26%），比原来的4.41%少15个基点。

　　示例2：假设你之前的贷款利率折扣为基准利率的1.2倍，即（4.9%*1.2=5.88%）执行。原合同利率与2019年12月份LPR的差额为（5.88%-4.80%=-1.08%），即基点固定，未来每个月都会在最新LPR的基础上增加基点。

　　即最新执行的LPR为：（4.65%+1.08%=4.26%），比原来的5.88%少15个基点。

　　不管未来LPR如何变，更改后执行的利率，都是在最新的LPR上增加差额的基点。

　　那如果原合同贷款金额为300万，等额本息，执行原利率是4.9%上浮10%。那么转换前后，会省多少钱呢？

　　如果LPR在不调整的情况下，30年下来，可以省下不少钱呢！

　　4、目前情况下，是否要转换呢？

　　鉴于购房贷款的偿付期较长，所以购房者在做选择时，不仅要考虑当下，更要着眼于未来。

　　观点1：很多人预计近几年LPR利率还会下行，同时也是预计在未来十几年或二十几年的贷款期限内，LPR利率不会出现大幅上涨的情况。这部分人更倾向于转换利率。

　　观点2：虽然短期看LPR利率走低的可能性会更高，但这主要是近两年的经济形势所致，如果未来中国经济逐步好转，LPR浮动利率也存在上涨可能。上涨过多，月供增加，还不如维持现状，在一个可控的范围内。

　　所以大家还是根据自自身的实际情况来选择。如果剩余贷款年限短，转换后大可不必考虑LPR增加的事，转换后会更合适。如果剩余贷款年限长，还是从自身可承担的风险角度考虑，慎重选择。